提高新能源車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的增量空間將進(jìn)一步打開(kāi)，我國(guó)新能源車(chē)的消費(fèi)潛力也將獲得更充分釋放

近年來(lái)，我國(guó)新能源汽車(chē)保有量不斷攀升，去年底已達(dá)2041萬(wàn)輛。隨著新能源車(chē)險(xiǎn)專屬產(chǎn)品推出，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)新能源車(chē)產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)者的能力持續(xù)提升，但也在近期出現(xiàn)了部分領(lǐng)域反映投保難續(xù)保難等苗頭性問(wèn)題。

分析來(lái)看，由于新能源車(chē)維修成本較高、車(chē)型和技術(shù)更新迭代快，加上部分車(chē)主沒(méi)有及時(shí)調(diào)整駕駛習(xí)慣等因素，新能源車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)率、賠付率較高。有保險(xiǎn)企業(yè)去年的保單數(shù)據(jù)顯示，新能源車(chē)出險(xiǎn)率是燃油車(chē)的兩倍，帶來(lái)了較大的承保虧損壓力。

對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)多項(xiàng)政策措施加強(qiáng)引導(dǎo)規(guī)范。今年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好新能源車(chē)險(xiǎn)承保工作的通知》，為提高新能源車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效、進(jìn)一步提升消費(fèi)獲得感提出明確要求，回應(yīng)了社會(huì)期待。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，除了監(jiān)管方發(fā)力，還需行業(yè)各類主體形成合力。

對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，完善產(chǎn)品定價(jià)和設(shè)計(jì)顯得愈發(fā)重要。作為車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的新險(xiǎn)種，新能源車(chē)險(xiǎn)的承保、核保和理賠維度與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)有所不同，其賠付和出險(xiǎn)率也區(qū)別于傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)。如果能加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，在確保數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的前提下，更好獲取和分析車(chē)輛使用數(shù)據(jù)、駕駛行為數(shù)據(jù)、車(chē)輛狀態(tài)等信息，有利于保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和精算定價(jià)，讓車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制更加貼近市場(chǎng)需求。

對(duì)新能源車(chē)企來(lái)說(shuō)，想方設(shè)法降低維修成本是多方所盼。從一些保險(xiǎn)企業(yè)反饋來(lái)看，不少新能源車(chē)型采用高集成度、高價(jià)值的原廠配件或一體化設(shè)計(jì)，加上社會(huì)化維修服務(wù)能力不足，導(dǎo)致維修費(fèi)用較高，抬高了保險(xiǎn)理賠成本。解鈴還須系鈴人。一方面，車(chē)企不妨在設(shè)計(jì)、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)提高車(chē)輛易維修性，推廣標(biāo)準(zhǔn)化、通用化零部件，提高新能源車(chē)的社會(huì)化維修服務(wù)能力；另一方面，已有車(chē)企通過(guò)與保險(xiǎn)企業(yè)建立直接合作關(guān)系，提高維修方案的透明性，降低零整比，進(jìn)而推動(dòng)維修成本降低。

此外，對(duì)于新能源車(chē)主來(lái)說(shuō)，也有必要養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣。新能源車(chē)扭矩大、加速快，如果一些車(chē)主仍然保持駕駛?cè)加蛙?chē)的習(xí)慣，一定程度上增加了事故風(fēng)險(xiǎn)，出險(xiǎn)的概率自然也會(huì)增加，從而影響投保續(xù)保。

隨著新能源車(chē)的普及率和保有量進(jìn)一步提升，消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)品服務(wù)的需求更加多樣化。多方發(fā)力，提高新能源車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的增量空間將進(jìn)一步打開(kāi)，我國(guó)新能源車(chē)的消費(fèi)潛力也將獲得更充分釋放。（呂鐘正）