冒充助貸平臺客服，以虛假低利率吸引貸款客戶；為避免客戶發(fā)現(xiàn)真實高利率，以“渠道優(yōu)惠”為由，索取客戶信息代辦貸款，并使用話術(shù)騙取“風(fēng)險管理費”。其實，客戶自行從該助貸平臺上也能申請同利率貸款，且無需繳納所謂的“風(fēng)險管理費”。

近期，上海警方持續(xù)推進(jìn)“礪劍2023”系列專項行動，全鏈條打掉一個公司化運作、實施線上貸款詐騙的犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人30余名，初步查證涉案金額500余萬元。

設(shè)下貸款陷阱

去年底，市民孫先生向上海市公安局閔行分局報案稱，自己通過一個助貸平臺借款，不僅原先承諾的3.6%的利率變成了10%，還被誘騙額外支付了53900元的“風(fēng)險管理費”。

據(jù)孫先生陳述，12月初，他接到一個自稱某網(wǎng)絡(luò)助貸平臺客服的電話，對方表示可以提供年化利率3.6%的貸款。如此低的利率引起了孫先生的興趣，他按照對方要求通過微信添加了名叫“周周”的工作人員為好友。后者向他推薦一款“發(fā)票貸”，詳細(xì)介紹了“年化3.6%、先息后本、隨借隨還、當(dāng)天放款”的貸款細(xì)則，并表示只需要營業(yè)執(zhí)照、法人身份證和企業(yè)稅盤就可以完成貸款，無需抵押、無需擔(dān)保。

作為一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人，孫先生自然清楚這些貸款條件極為優(yōu)惠，但謹(jǐn)慎的他還是提出了質(zhì)疑?！爸苤堋背鍪玖似脚_的資質(zhì)信息和本人工作證，并表示該項貸款是享受了“國家優(yōu)惠政策”，且只能通過他提供的渠道申請。至此，孫先生不再遲疑，便掃取“周周”提供的二維碼進(jìn)行了信息填報和放貸額度申請。

20多分鐘后，“周周”表示貸款審核通過，隨即組建了包括客服宋經(jīng)理、孫先生及孫先生企業(yè)會計在內(nèi)的微信群。在群里，孫先生按照要求不僅提供了手機驗證碼，還發(fā)送了身份證信息，完成了一系列身份驗證操作，最終由客服代為從平臺貸款共計89萬余元。

其間，“宋經(jīng)理”以可能存在“還貸逾期”“無法還貸”等風(fēng)險為由，要求孫先生支付貸款總額6%的“風(fēng)險管理費”。考慮到加上這筆額外費用，貸款3年的年化利率也只有5.6%，仍大大低于正常貸款利率，且有平臺能夠保底，不至于因意外情況影響征信，孫先生最終支付了這筆“風(fēng)險管理費”。

然而，在銀行放款時，孫先生突然發(fā)現(xiàn)貸款年化利率為10%，而非之前承諾的3.6%，隨即向客服人員提出了質(zhì)疑。對方以“審核需要時間”等理由不斷搪塞，最終徹底失聯(lián)，孫先生遂報警。

鎖定5家涉案公司

接報后，閔行警方立即對涉案助貸平臺展開核查，發(fā)現(xiàn)該平臺匯集了各金融機構(gòu)的貸款產(chǎn)品，主要為金融機構(gòu)和貸款客戶提供助貸服務(wù)，利率等信息都在產(chǎn)品頁面明示，有需求的客戶通過平臺比較各個貸款產(chǎn)品后，可以直接向相應(yīng)金融機構(gòu)申請貸款，平臺不收取額外費用，平臺也沒有設(shè)置從事電話推銷的客服部門，更沒有“風(fēng)險管理費”的收費項目。

種種跡象表明，該案背后很可能隱藏著一個冒充助貸平臺實施詐騙的犯罪團(tuán)伙。

閔行警方調(diào)整偵查方向，細(xì)致梳理涉案資金走向，溯源鎖定了5家涉案公司，而這5家公司的實際控制人均系犯罪嫌疑人楊某。專案組逐步摸清了該犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和活動模式，制訂了詳細(xì)的抓捕行動方案。今年2月9日，閔行警方組織警力赴安徽、江蘇等地同步展開集中抓捕行動，在當(dāng)?shù)鼐絽f(xié)助下，抓獲犯罪嫌疑人30余名。

冒充客服騙取“管理費”

經(jīng)查，該詐騙團(tuán)伙實行公司化運作，分工明確。楊某負(fù)責(zé)整個團(tuán)伙的運營管理，陸某等骨干成員負(fù)責(zé)分別開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，雇人冒充正規(guī)助貸平臺客服人員，通過網(wǎng)絡(luò)查詢企業(yè)信息后隨機撥打企業(yè)負(fù)責(zé)人電話，以超低利率吸引潛在貸款客戶。他們使用話術(shù)獲取對方信任后，即由所謂的“客戶經(jīng)理”組建微信群，進(jìn)一步誘導(dǎo)受害人提供信息并代為申請貸款，從中騙取大額“風(fēng)險管理費”。

在詐騙過程中，犯罪嫌疑人謊稱，只有他們代為申請才能享受超低利率，以此誘騙被害人提供手機驗證碼、配合填報驗證身份信息等，然后利用這些信息在正規(guī)助貸平臺上以受害人身份完成借貸過程，既避免了受害人接觸貸款申請頁面而知曉真實利率，也避開了平臺的甄別和預(yù)警。

目前，28名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪已被依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人被依法采取強制措施，案件正在進(jìn)一步審理中。（吳藝 陳春）

警方提示

廣大市民和企業(yè)經(jīng)營者如有貸款需求，應(yīng)通過正規(guī)的金融機構(gòu)和平臺申請。申請過程中，應(yīng)仔細(xì)審核對方資質(zhì)和貸款細(xì)節(jié)，不要輕信所謂的“低利率”電話推銷，更不要輕易提供個人身份信息，不把手機驗證碼提供給他人或配合他人驗證身份信息。如果涉及額外費用，一定要多方核實，切勿輕易轉(zhuǎn)賬匯款。