□ 李曉明

互聯(lián)網(wǎng)時代的到來改變了人們的生活方式，與此同時，網(wǎng)絡(luò)犯罪的大量涌現(xiàn)使得傳統(tǒng)刑法理論在應(yīng)對嚴(yán)重社會危害行為時受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。這在金融領(lǐng)域表現(xiàn)尤甚，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的有益補充，探尋具有中國特色的互聯(lián)網(wǎng)金融治理方案，對于堅持走中國特色金融發(fā)展之路、推進金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化金融強國具有重要意義。對此，《互聯(lián)網(wǎng)金融行為的“罪與非罪”——刑民交叉視野下的問題研究》一書給出了答案。

該書由南京審計大學(xué)法學(xué)院副教授徐彰所著，作為作者“刑民交叉”研究系列的第二部專著，秉持延續(xù)的研究方法與研究視角，呈現(xiàn)出了鮮明的個人特色。該書在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪領(lǐng)域的獨到見解，不僅對于實踐中化解互聯(lián)網(wǎng)金融刑事風(fēng)險有指導(dǎo)意義，而且對于認(rèn)識和理解金融刑法的法益具有較高的學(xué)術(shù)價值。作者基于經(jīng)濟刑法領(lǐng)域的專業(yè)知識背景與刑民交叉領(lǐng)域的扎實理論功底，深入分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪治理現(xiàn)狀與問題，取道實質(zhì)刑法解釋，形成了具有中國特色并且符合罪刑法定要求的互聯(lián)網(wǎng)金融行為“罪與非罪”的界分標(biāo)準(zhǔn)。

該書認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來而新興的互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的重要補充，對其發(fā)展過程中存在的部分違法犯罪行為應(yīng)當(dāng)辯證地加以看待，采用一刀切的方式并不合適，尤其在面對民法色彩較濃的經(jīng)濟行為時，刑法更應(yīng)當(dāng)謙虛謹(jǐn)慎。樹立重民輕刑的思想，通過刑民交叉的路徑強化行政責(zé)任和民事責(zé)任在處理互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛中的地位，限縮刑事打擊圈，或許能夠成為促進互聯(lián)網(wǎng)金融良性規(guī)范發(fā)展的可行之策。

交織的一對矛盾

該書開門見山地指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在一度受到政策鼓勵的同時，由于自身天然的非法集資屬性受到嚴(yán)厲的刑事打擊，這一有趣又無奈的現(xiàn)象折射出了交織于互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展需求與刑法滯后規(guī)制間的復(fù)雜矛盾?，F(xiàn)有治理模式下，金融創(chuàng)新與非法集資就像一個硬幣的兩面，任何互聯(lián)網(wǎng)金融在形式上都可以全部入罪，入罪邊界的模糊致使實質(zhì)監(jiān)管難以為繼，為財產(chǎn)犯罪與經(jīng)濟犯罪提供了可乘之機。類推適用行政監(jiān)管方式導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融體量小數(shù)量大的創(chuàng)新優(yōu)勢無從發(fā)揮，無異于“自廢武功”，運動式的治理模式需要以突破罪刑法定原則為代價，又難免“飲鴆止渴”，法律是平衡的技藝，如何權(quán)衡兩者的關(guān)系成為互聯(lián)網(wǎng)金融治理難以回避的問題。

針對這一矛盾，該書的批判性與反思性令人印象深刻。一方面，從結(jié)果倒推過程，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融抑或限制互聯(lián)網(wǎng)金融這個問題似乎已經(jīng)出現(xiàn)既定的答案，如果傳統(tǒng)治理模式可以及時修正或許能夠?qū)虿煌慕Y(jié)局，該書的出現(xiàn)可能是有些晚了；另一方面，該書的出現(xiàn)可能并不算晚，互聯(lián)網(wǎng)金融一定不是傳統(tǒng)金融的最后一次創(chuàng)新，金融行業(yè)的發(fā)展與風(fēng)險規(guī)制間的矛盾必將長期存在，該書立足于反思解決這一矛盾，其借鑒意義與學(xué)術(shù)價值也將長期存在，其所提出的方案與設(shè)想有利于避免傳統(tǒng)金融的下一次創(chuàng)新重蹈覆轍。

新穎的一條路徑

該書對于互聯(lián)網(wǎng)金融行為“罪與非罪”邊界模糊，實踐中大幅異化入罪的根本原因見解獨到，其認(rèn)為我國長期存在的重刑輕民思想，使刑法在治理互聯(lián)網(wǎng)金融過程中越過了前置的金融法規(guī)，從最后一道防火墻躍升到最前線，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。據(jù)此，該書提出，傳統(tǒng)重刑輕民的理念應(yīng)隨著民法典時代到來而適時轉(zhuǎn)向，最大程度地容忍金融領(lǐng)域的不規(guī)范行為，降低刑事否定性評價出現(xiàn)的頻率，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險這一底線的前提下，為金融創(chuàng)新發(fā)展保留最大空間。

該書所堅持的刑民交叉的研究方法，便是將這種理念落到實處的切實路徑。民法在刑法構(gòu)成要件要素解釋中的重要地位已得公認(rèn)，其在出罪階段同樣可以提供豐富的正當(dāng)化依據(jù)，該書將目光往返流轉(zhuǎn)于刑法內(nèi)外，在堅持實質(zhì)刑法解釋論的根本前提下，嘗試以民法上的概念、基礎(chǔ)法律關(guān)系、免責(zé)事由等作為刑法上犯罪的構(gòu)成要件要素、法益侵害性和出罪事由的依據(jù)，對于應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融這一相對較新的領(lǐng)域提供了更加新穎的視角，使得整體研究更為周延，有助于突破既有的研究瓶頸，透出前瞻性與獨創(chuàng)性。

完整的一套方案

該書通過構(gòu)建刑法內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)金融行為“罪與非罪”的判定標(biāo)準(zhǔn)，修正法律體系中互聯(lián)網(wǎng)金融的治理模式，形成了一套具有中國特色的治理方案。該書認(rèn)為在刑事司法層面，首先，應(yīng)嚴(yán)格限縮犯罪圈，對互聯(lián)網(wǎng)金融的“非法性”進行“未經(jīng)批準(zhǔn)”與“違反國家規(guī)定”的雙重檢驗，將金融管理秩序法益解構(gòu)為金融安全與金融消費者的資金安全，以此排除不滿足形式構(gòu)成要件或者雖然滿足形式構(gòu)成要件但不具有法益侵害性的行為，并通過民法免責(zé)事由為出罪提供理論支持。其次，該書在主張限縮犯罪圈的同時，提倡其他部門法的積極作用，以避免刑法單打獨斗。通過協(xié)調(diào)行政監(jiān)管和刑事制裁的銜接機制，尤其是注重金融監(jiān)管部門作用的發(fā)揮，力爭在最大程度維護金融管理秩序的前提下給予互聯(lián)網(wǎng)金融空間。

“國家治理現(xiàn)代化呼喚以人民為中心的民刑共治新模式?！痹谶@樣的背景下，該書不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪治理可行方案，更是因應(yīng)“民刑共治”理念的有益探索，不僅是當(dāng)下現(xiàn)實困境的收之桑榆，更是對未來安全風(fēng)險的未雨綢繆，其學(xué)術(shù)價值與應(yīng)用價值或?qū)㈦S著時代的演進而長存彌新。

（作者單位：蘇州大學(xué)王健法學(xué)院）