劉景芝

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，離不開金融活水的灌溉。一段時間以來，資金短缺、信息不對稱、市場風險大等問題成為制約鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。信用機制為解決這些問題提供了新的思路和途徑。

信用機制是通過評估和記錄個人或機構的信用狀況，以促進信任和合作的一種制度安排。信用機制對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的作用表現(xiàn)在多個方面。

一是有效緩解融資難題。完善的信用機制可以降低銀行與農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的信息不對稱，有效評估借款人的還款能力和意愿，提高金融機構放貸積極性。信用檔案的建立能夠通過信息透明化減少“逆向選擇”和“道德風險”。一些地區(qū)通過建立農(nóng)戶信用檔案，農(nóng)民貸款覆蓋率和平均貸款額度大幅提升。

二是有利于形成多元化投入格局。通過獎懲機制，信用良好的企業(yè)獲得更多政策支持和市場機會，失信企業(yè)則受到限制和懲戒，有助于減少市場欺詐行為，增強經(jīng)營主體間的信任。良好的信用環(huán)境可以吸引更多社會資本關注和投資農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，形成政府引導、金融機構主導、社會資本參與的多元化投入格局，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更充足的資金保障。

三是通過建立品牌信用，提升品牌價值，增強市場競爭力。某些地方通過嚴格的信用評價體系，篩選出優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，打造區(qū)域公用品牌，有效提升了農(nóng)產(chǎn)品的市場價值，從而提高市場份額和產(chǎn)品議價能力。

四是提升政府管理效率。利用大數(shù)據(jù)技術構建農(nóng)村信用體系，能夠實現(xiàn)對各類涉農(nóng)補貼發(fā)放、扶貧資金使用情況的有效監(jiān)管，確保資源合理配置，避免浪費和腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。

盡管信用機制在推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面潛力巨大，但仍面臨不少困難：部分地區(qū)網(wǎng)絡覆蓋不足、信息化水平低下限制了信用體系的推廣；部分群眾對信用重要性的認識不夠深刻；標準化金融信用評價體系與鄉(xiāng)村社會的多樣性適配性不夠；現(xiàn)有法律框架難以適應快速變化的市場需求和社會環(huán)境；等等。這些因素制約了信用機制對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進作用，亟需破解。

前不久印發(fā)的《鄉(xiāng)村全面振興規(guī)劃（2024—2027年）》提出，“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進農(nóng)村信用體系建設”。落實黨中央、國務院決策部署，地方政府要堅持問題導向，多方面施策。

一方面，完善農(nóng)村通信設施建設。加快建立健全農(nóng)戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用檔案，打破信息孤島，推動信用信息共享，為信用評價和信貸決策提供依據(jù)。加強農(nóng)村信用環(huán)境建設。通過開展誠信宣傳教育，增強農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用意識，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。

另一方面，科學設計金融信用評價指標體系。要充分考慮地方文化資本因素，盡可能適配鄉(xiāng)村社會的多樣性。完善相關法律和政策，為信用體系建設提供堅實的法治保障。加強對農(nóng)村信用體系建設的政策支持，通過設立風險補償基金、提供貼息補助等方式，引導金融機構加大對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度；鼓勵金融機構根據(jù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特點，開發(fā)個性化、差異化的金融產(chǎn)品，提供便捷高效的金融服務。