莫開偉

中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)近日發(fā)布了2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析報(bào)告。分析報(bào)告顯示，“車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)”投訴激增，金融消費(fèi)亂象頻發(fā)，違規(guī)薦股與隱性收費(fèi)問題突出。

從中消協(xié)的分析報(bào)告看，消費(fèi)者在“車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)”領(lǐng)域可謂痛點(diǎn)滿滿。首先是虛假宣傳。一些業(yè)務(wù)員猶如狡黠的騙子，公然冒充知名保險(xiǎn)公司，將所謂的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”精心偽裝成正規(guī)商業(yè)保險(xiǎn)。消費(fèi)者在付款之后，才發(fā)現(xiàn)自己拿到的保單并非出自正規(guī)保險(xiǎn)公司之手。其次，售后理賠難。有消費(fèi)者反映“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”公司客服電話等同虛設(shè)，根本無人接聽，曾經(jīng)熱情推銷的業(yè)務(wù)員如同人間蒸發(fā)般消失。而一旦出險(xiǎn)，消費(fèi)者不僅被強(qiáng)制要求前往指定的修理廠，還會(huì)深陷賠付難的泥沼，維權(quán)之路艱難無比，令人心力交瘁。再者，退保難。當(dāng)消費(fèi)者察覺出問題要求退款時(shí)，便會(huì)遭遇商家的百般拖延或強(qiáng)硬拒絕。即便合同尚未生效，退款時(shí)依然會(huì)被無情地收取高額手續(xù)費(fèi)，這猶如在消費(fèi)者傷口上撒鹽，嚴(yán)重?fù)p害了其合法權(quán)益。

除此之外，在貸款領(lǐng)域，一些借款人也深陷隱性費(fèi)用的“陷阱”。他們?cè)谪?fù)擔(dān)正常貸款利息之外，還不得不支付擔(dān)保費(fèi)、會(huì)員費(fèi)、咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等五花八門、名目繁多的隱性費(fèi)用，導(dǎo)致借款人的實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出國家規(guī)定的合理范圍，極大地加重了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和生活壓力，讓他們?cè)谶€款的道路上步履維艱。

可以說，這些行為不僅侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，更破壞了金融市場(chǎng)的公平秩序。而這些亂象之所以出現(xiàn)，既與相關(guān)公司和消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)過于追求利潤、心存僥幸等有關(guān)，也與消費(fèi)者的防范意識(shí)和能力薄弱有關(guān)。如一些消費(fèi)者對(duì)貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著位置上懸掛年化利率、貸款條件、收費(fèi)等公示牌的要求不熟悉，讓少數(shù)消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)有機(jī)可乘。

金融消費(fèi)直接關(guān)系到民生權(quán)益和消費(fèi)環(huán)境的改善，其健康發(fā)展至關(guān)重要。面對(duì)這些層出不窮、令人痛心的亂象，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)肩負(fù)起“市場(chǎng)守護(hù)者”的重任，更加積極主動(dòng)地履行職責(zé)。進(jìn)一步加大執(zhí)法力度，建立高效的投訴處理機(jī)制，對(duì)消費(fèi)者反映的金融消費(fèi)侵權(quán)問題快速響應(yīng)、深入調(diào)查，依法嚴(yán)懲違規(guī)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，提高違法成本。強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入審核，嚴(yán)格把控市場(chǎng)主體質(zhì)量，從源頭上降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)不同問題，制定更有針對(duì)性的監(jiān)管措施，做到有的放矢，全力營造出和諧、穩(wěn)定的消費(fèi)環(huán)境。

有關(guān)機(jī)構(gòu)和企業(yè)要深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)經(jīng)營的重要性，樹立正確的價(jià)值觀和經(jīng)營理念。在日常經(jīng)營中，要加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范自身業(yè)務(wù)行為，同時(shí)，提高社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)，積極回饋社會(huì)，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，自覺抑制過度逐利的沖動(dòng)，以誠信經(jīng)營贏得消費(fèi)者的信任和市場(chǎng)的認(rèn)可。

消費(fèi)者自身也不能置身事外，要積極主動(dòng)地學(xué)習(xí)金融常識(shí)，提升自我保護(hù)能力。在消費(fèi)過程中，要保持高度的警惕性，不輕易相信陌生人的承諾。遇到復(fù)雜的金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，多問幾個(gè)為什么，仔細(xì)研讀合同條款，確保自己清楚了解各項(xiàng)權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)。一旦遭遇金融欺詐，要勇敢地拿起法律武器，向相關(guān)部門舉報(bào)，讓那些違法違規(guī)行為得到及時(shí)處置。

金融消費(fèi)市場(chǎng)的健康發(fā)展，關(guān)乎國計(jì)民生，關(guān)乎經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與繁榮。我們必須齊心協(xié)力，堅(jiān)決抵制金融消費(fèi)亂象，共同營造一個(gè)公平、有序、健康的消費(fèi)市場(chǎng)環(huán)境，讓金融消費(fèi)在提高居民生活水平、擴(kuò)大內(nèi)需以及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮出更積極作用。