推動農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)更加穩(wěn)固、農(nóng)村地區(qū)更加繁榮、農(nóng)民生活更加紅火，不斷開創(chuàng)鄉(xiāng)村全面振興新局面，離不開農(nóng)村中小銀行加大支持與服務(wù)力度。

近年來，各地農(nóng)村中小銀行堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟的市場定位，持續(xù)加大金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的力度，積極創(chuàng)新“強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)”模式，為“三農(nóng)”發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。

從國新辦1月14日舉行的“中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展成效”系列新聞發(fā)布會上傳出消息，2024年末，普惠小微貸款同比增長14.6%，涉農(nóng)貸款同比增長9.8%，均顯著高于同期各項貸款的增速。中國人民銀行副行長宣昌能在發(fā)布會上表示，地方專項債是中小銀行資本金補充的重要渠道，這也是發(fā)揮財政政策和貨幣政策合力的重要體現(xiàn)。國家財政采取措施補充銀行資本金，能夠提升銀行穩(wěn)健經(jīng)營能力，有效服務(wù)實體經(jīng)濟和抵御風(fēng)險，在一定程度上也彌補了實體經(jīng)濟融資成本下降對銀行內(nèi)源性資本補充的影響。

上述兩大消息表明，一方面，銀行信貸結(jié)構(gòu)加快優(yōu)化，小微企業(yè)與“三農(nóng)”的融資可得性不斷提升。另一方面，農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等在中小銀行中數(shù)量最多，是地方專項債補充中小銀行資本金的主要受益者。中小銀行積極拓展“補血”渠道，有利于加快改革化險，提升風(fēng)險承受能力，以及拓展經(jīng)營業(yè)務(wù)、改善資產(chǎn)質(zhì)量和提升經(jīng)營效益，為其持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供必要的資本保障。

長期以來，農(nóng)村金融服務(wù)是薄弱環(huán)節(jié)，“貸款難、貸款貴、貸款慢”成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)民致富路上的“攔路虎”之一。與大型銀行相比，農(nóng)村中小銀行在體制機制、業(yè)務(wù)模式及科技賦能等方面仍存在明顯不足。助力推進鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)村中小銀行應(yīng)該首先看到自己的不足，盡快補齊金融短板，積極應(yīng)對同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)。首先，金融科技的服務(wù)能力不足，與大中型銀行存在較大差距。金融科技的應(yīng)用，不僅是通過全方位的數(shù)字化經(jīng)營來降本增效，提升風(fēng)險管控能力，而且關(guān)系到能否適應(yīng)金融服務(wù)與需求的變化。如果金融科技的應(yīng)用不盡快趕上行業(yè)發(fā)展的步伐，農(nóng)村中小銀行的金融服務(wù)能力將受到影響。提升金融科技創(chuàng)新賦能，也是農(nóng)村中小銀行應(yīng)對大型銀行業(yè)務(wù)持續(xù)“下沉”，提升差異化服務(wù)能力及加快金融創(chuàng)新的重要支撐。農(nóng)村中小銀行要結(jié)合自身特點及資源，加快發(fā)展金融科技，實現(xiàn)線上與線下服務(wù)相結(jié)合，提高農(nóng)村地區(qū)“三農(nóng)”客群的服務(wù)效率與服務(wù)半徑。

其次，服務(wù)“三農(nóng)”的專業(yè)金融人才缺乏，這也是阻礙數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要原因之一。農(nóng)村中小銀行需要持續(xù)加強農(nóng)村金融服務(wù)團隊建設(shè)，培養(yǎng)更多懂金融、懂“三農(nóng)”的復(fù)合型專業(yè)人才，為鄉(xiāng)村振興提供智力支持。要強化人才隊伍建設(shè)，設(shè)立綠色通道引進人才，同時完善激勵機制，為專業(yè)人才和科技人才提供有吸引力的工作環(huán)境。專業(yè)金融人才隊伍的壯大，尤其是培養(yǎng)出能夠深入了解農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的金融人才，將提升農(nóng)村中小銀行的服務(wù)能力，用金融“活水”澆灌“產(chǎn)業(yè)之花”，推動當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

再次，專業(yè)化服務(wù)能力與大型銀行相比存在差距。不少農(nóng)村中小銀行的業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，抵押貸款是貸款業(yè)務(wù)的主要形式。這不僅與金融服務(wù)需求的變化脫節(jié)，難以真正做好金融“五篇大文章”，而且導(dǎo)致其經(jīng)營效益與資產(chǎn)質(zhì)量很難有效改善。面對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展升級、農(nóng)戶對金融服務(wù)的多元化需求，以及不斷開創(chuàng)鄉(xiāng)村全面振興新局面的要求，農(nóng)村中小銀行要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，做好具有區(qū)域特色的金融服務(wù)創(chuàng)新，為“三農(nóng)”提供高適配性的金融產(chǎn)品。從完善機制保障、改善金融生態(tài)、優(yōu)化“三農(nóng)”產(chǎn)品體系和賦能鄉(xiāng)村治理等方面著手，走出一條有特色的助力推進鄉(xiāng)村全面振興的新路子。

（2025年1月17日《中國經(jīng)濟時報》張煒）