被保險人意外事故發(fā)生之日與死亡時間的間隔不滿足保險合同中的時間限制，保險公司是否一律不承擔保險責任？近日，浙江省衢州市柯城區(qū)人民法院審理了一起人身保險合同糾紛案件，支持原告要求保險公司賠付的全部訴訟請求，判決保險公司支付原告各項保險金額共計49800元。

2023年5月，李某為其父親在某保險公司投保了一份意外傷害險，有效期為2023年5月25日0時至2024年5月24日24時。2023年7月1日，李某父親意外摔倒，后經治療無效于2024年4月13日死亡。之后，李某向保險公司索賠，而保險公司認為，合同約定因意外事故導致死亡的，意外事故發(fā)生之日與死亡時間在180天內保險公司才承擔相應責任，李某父親從摔倒到死亡之間的間隔遠超180天，故不應承擔相應責任。雙方協商未果，李某將保險公司訴至法院，要求保險公司賠付各項保險金額合計49800元。

法院審理后認為，保險合同中設置時間限制條款的目的在于，避免因意外事故的發(fā)生時間距離被保險人死亡時間過久，在有其他因素介入的情況下，而造成因果關系難以確定。但若對于超過時間限制的保險事故，一概不予賠付，而不論意外事故與被保險人死亡之間是否存在因果關系，顯然免除了保險公司作為保險人應依法承擔的賠付責任，違背了保險法中的合理期待原則。

在本案中，被保險人從摔倒到死亡的時間間隔雖已超過保險合同約定的180天，但事故發(fā)生后，被保險人一直呈持續(xù)性植物生存狀態(tài)，且死亡醫(yī)學證明（推斷）書載明意外摔倒致顱內出血、昏迷引起墜積性肺炎是其死亡的直接原因。被告并未舉證證明存在其他影響被保險人死亡發(fā)生或造成因果關系中斷的介入因素，應當按照保險合同約定承擔保險理賠責任。法院依法作出如上判決。目前，被告保險公司已執(zhí)行賠付。

法官說法

隨著現代醫(yī)療設備、技術的升級進步，遭受嚴重意外事故的危重患者因救治得以生還的可能性得到了極大提升。盡力救治患者、延長患者生命是患者家人的樸素心愿，亦是社會主義核心價值觀在家庭生活中的具體體現。若對于超過時間限制的保險事故，一概不予賠付，不僅不符合民事活動應當遵循的公平和誠信原則，而且“人財兩空”的結局難免會挫傷人性之善念，還可能導致被保險人在受到意外傷害后無法獲得及時救治，甚至存在二次傷害等道德風險，不利于保護被保險人的生命權益。本案的裁判，對于保障投保人的合法權益和維護良好的保險秩序，具有良好的示范作用。

（2024年11月21日《浙江法治報》通訊員 郭俊峰 徐玨 首席記者 許梅）