農(nóng)村電商作為電商產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，在推動農(nóng)村消費、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級中發(fā)揮了重要作用。為切實發(fā)揮金融對農(nóng)村電商的支持作用，近年來，人民銀行湖南省分行錨定構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代化農(nóng)村金融服務體系，引導全省金融機構(gòu)持續(xù)加大農(nóng)村電商信貸資源投入，創(chuàng)新打造“土特產(chǎn)”金融支持品牌，切實豐富鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)金融服務，為農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新動能。數(shù)據(jù)顯示，目前湖南省農(nóng)村電商類貸款余額較上年同期增長91.38%，貸款戶數(shù)同比增長56.18%。

定制專屬信貸產(chǎn)品 助力鄉(xiāng)村主播“出圈”

“不怕你笑話，最困難的時候，我身上只剩200元，真心感謝古丈農(nóng)商行50萬元的資金支持，給我們送來了及時雨。有了這筆資金，我們的信心更足了。”“山白”賬號的負責人告訴記者，他從上?；氐焦耪煽h的農(nóng)村，以短視頻為切口，5年來堅持創(chuàng)業(yè)，幾乎掏空了家底。古丈農(nóng)商行在了解到相關情況后，立即為其辦理了“主播貸”。有了“主播貸”支持后，“山白”賬號實現(xiàn)快速漲粉，為宣傳古丈縣和當?shù)貍鹘y(tǒng)文化帶來5000多萬的網(wǎng)絡曝光量。

2023年8月以來，古丈農(nóng)商行圍繞“一村一業(yè)一主播”展開調(diào)查走訪工作，對符合貸款條件的鄉(xiāng)村主播提供貸款支持。目前已為35戶鄉(xiāng)村主播授信1030萬元，用信客戶合計31戶，用信額度達860萬元。

“鄉(xiāng)村主播”有著多樣化的資金需求。為豐富融資產(chǎn)品供給，人民銀行湖南省分行牽頭六部門印發(fā)金融支持農(nóng)業(yè)強省“二十七條措施”，著力提高農(nóng)業(yè)強省重點領域金融資源配置和服務能力，連續(xù)3年在全省推進金融支持“一縣一特”特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作，深化特色產(chǎn)業(yè)“一對一”主辦銀行服務模式。

湖南省各級金融機構(gòu)圍繞“農(nóng)產(chǎn)品+直播帶貨”，打造省級、地方多層級金融支持品牌，創(chuàng)新覆蓋鄉(xiāng)村電商直播等產(chǎn)業(yè)鏈各類主體、各環(huán)節(jié)的系列融資產(chǎn)品。目前，全省金融機構(gòu)積極探索“銀行+農(nóng)村電商+直播”創(chuàng)新服務模式，共推出30余個農(nóng)村電商類專屬信貸產(chǎn)品，累計發(fā)放貸款15.49億元，同比增長67.42%，貸款利率較上年同期下降約31個基點。

隨著金融支持品牌創(chuàng)建行動持續(xù)推進，湖南省多家金融機構(gòu)通過探索健全信用評級、業(yè)務審批、風險控制等信貸管理機制，結(jié)合鄉(xiāng)村主播實際帶貨經(jīng)營情況，創(chuàng)新鄉(xiāng)村主播專屬信貸產(chǎn)品。

汨羅市徽山村直播帶貨臘肉的荀先生，產(chǎn)品下單量逐漸增大，但缺乏流動資金支撐其擴大產(chǎn)量。汨羅農(nóng)商行工作人員在下鄉(xiāng)走訪時了解到荀先生的困難后，通過對其直播間、倉儲、配送等運營環(huán)節(jié)以及信用情況進行調(diào)查，利用信貸移動營銷平臺為其提供了20萬元“創(chuàng)業(yè)貸”。2023年以來，汨羅農(nóng)商行累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款9157萬元，其中個人貸款1577萬元、企業(yè)貸款7580萬元。

湘潭縣安樂村的周先生在打通電商直播銷售渠道后，油紙傘一度供不應求。為適應直播銷售需要，周先生決定建設“油紙傘制造+電商直播”多功能展廳，但在實施過程中遇到了資金難題。湘潭天易農(nóng)商行獲悉該情況之后，立即上門向周先生推薦了該行新推出的“見貸即?！忇l(xiāng)快擔”擔保貸款業(yè)務，很快為其辦理了70萬元貸款。

完善綜合平臺建設 便利特色農(nóng)產(chǎn)品進城

農(nóng)村電商平臺服務站是以推廣農(nóng)村電子商務應用為核心，延伸物流配送、幫扶創(chuàng)業(yè)等業(yè)務，為農(nóng)戶提供一站式電商業(yè)務辦理的平臺。目前，湖南省許多金融機構(gòu)依托農(nóng)村電商平臺服務站，打造“鄉(xiāng)村振興金融服務站+農(nóng)村電商服務站”模式的綜合服務平臺，為電商平臺及農(nóng)戶提供融資、轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢、社保、財政補貼資金領取等服務。

為切實提升農(nóng)村電商金融服務水平，人民銀行湖南省分行出臺多項政策，實施農(nóng)村金融服務站整合提升工程，支持金融機構(gòu)依法合規(guī)加強與電商企業(yè)合作，強化“數(shù)字興農(nóng)”“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)產(chǎn)品出村進城工程建設、農(nóng)副產(chǎn)品直播電商基地建設等金融支持，大力推進“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”模式，推動金融服務點與電商服務站、物流收發(fā)點等合作共建，打造“一站多能、一網(wǎng)多用”的農(nóng)村金融綜合服務站。

目前，湖南省內(nèi)金融機構(gòu)加強與“供銷E家”“郵樂購”等農(nóng)村電商平臺合作，打通“工業(yè)品下鄉(xiāng)”和“農(nóng)產(chǎn)品進城”雙向流通渠道，優(yōu)化農(nóng)村金融電商綜合服務，進一步提升金融資源配置效率，超5000個鄉(xiāng)村振興金融服務站實現(xiàn)融合共建，全面覆蓋鄉(xiāng)村振興重點幫扶村和示范創(chuàng)建村。

“真沒想到有這么好的一個綜合性平臺，以前為了生產(chǎn)和尋找銷售渠道，要在銀行和承銷商之間來回跑?，F(xiàn)在好了，從資金到銷路，在這個綜合站點可以一起辦了，授信便捷，放款也快?！毖琢昕h一位桃農(nóng)說。近年來，炎陵農(nóng)商行以鄉(xiāng)村振興金融服務站為支點，借助農(nóng)村電商服務站的農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道優(yōu)勢，打造綜合服務平臺，配套提供信貸、支付結(jié)算、物流中轉(zhuǎn)等服務。并且，在獲得農(nóng)戶授權的前提下，由綜合平臺采集農(nóng)戶電商基本信息、非銀行信用信息和商品交易信息等，進一步完善農(nóng)戶信用檔案，對符合要求的農(nóng)戶授信，降低貸款風險，增加農(nóng)村信貸投放。

出臺多項優(yōu)惠政策 幫助農(nóng)村電商減負增效

近年來，人民銀行湖南省分行發(fā)揮支農(nóng)、支小再貸款和普惠小微貸款支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的激勵引導作用，設立再貸款、再貼現(xiàn)專項審批額度，創(chuàng)新多種“再貸款+”模式，撬動鄉(xiāng)村振興重點地區(qū)、重點領域信貸投放。2023年，湖南省再貸款、再貼現(xiàn)同比多發(fā)放181.6億元，累計支持小微、民營和涉農(nóng)等市場主體16.8萬余戶，撬動相關領域貸款投放1.1萬億元；通過普惠小微貸款支持工具激勵資金，撬動普惠小微貸款凈增659.8億元。在人民銀行湖南省分行不斷推動引導下，省內(nèi)金融機構(gòu)不斷降低貸款利率水平。調(diào)查顯示，全省農(nóng)村電商貸款加權平均利率較上年同期下降59個基點。

湖南某食品有限公司是一家提供低溫倉儲服務及果品、農(nóng)副產(chǎn)品銷售的公司。該公司因生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，需要建設冷鏈物流設施，滿足其產(chǎn)品保存需求，但冷鏈設施一次性投入規(guī)模大，其現(xiàn)有資金無法支持項目建設，并且有效抵押物不足，導致融資成本較高。中國銀行湘潭分行在走訪中獲悉該情況后，通過綠色審批機制及時為該公司提供了500萬元流動資金貸款額度。該筆貸款無擔保公司擔保、無抵質(zhì)押，貸款利率3.6%，較當時1年期LPR利率低5個基點。

“每逢新春，直播帶貨的銷量劇增，但是租金、人工成本也越來越高，若沒有藍山農(nóng)商行的低息貸款，今年估計是賺不到錢了?！彼{山縣做直播帶貨的黃先生表示。藍山農(nóng)商行近期向黃先生發(fā)放貸款200萬元，貸款利率低于該行同期新發(fā)放一般貸款利率77個基點。得益于減費讓利優(yōu)惠政策，2023年，藍山縣共有203筆電商客戶貸款獲得利率優(yōu)惠，利息合計減免403萬元。

此外，湖南省內(nèi)多家金融機構(gòu)還出臺相關優(yōu)惠政策，為農(nóng)村電商的發(fā)展減負增效。湖南銀行長沙分行實施內(nèi)部定價優(yōu)惠，對于農(nóng)村電商客戶，最多較同期貸款內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠90個基點。長沙銀行針對農(nóng)村電商客戶貸款給予在普通貸款內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價的基礎上調(diào)減40個至100個基點的優(yōu)惠，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價政策引導分支行降低普惠涉農(nóng)貸款利率，進而降低客戶融資成本。農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行先后多次下調(diào)農(nóng)村電商貸款產(chǎn)品利率，對農(nóng)村電商客戶給予特別利率授權，部分產(chǎn)品執(zhí)行LRP利率，并免收提前還款違約金，推行隨借隨還模式，鼓勵客戶自助循環(huán)操作，進一步降低利息支出。

（2024年4月16日 中國金融新聞網(wǎng) 記者 曹平蘋 通訊員 周依憬 陳懋林）