4月18日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（下稱《通知》），針對個人營銷體制當前存在的主要問題，以制度規(guī)范督促保險公司加強對保險銷售人員的約束和引導(dǎo)，同時發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級，從而為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

《通知》所稱的保險銷售人員包括代理制保險銷售顧問和員工制保險銷售顧問等。代理制保險銷售顧問，是指與保險公司簽訂委托代理合同、從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。員工制保險銷售顧問，是指與保險公司簽訂勞動合同、專門從事保險銷售的員工。

《通知》分十三條，主要包括深化個人營銷體制改革、強化管理和監(jiān)督力度、夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等三個方面。

在深化個人營銷體制改革方面，《通知》要求，提升保險銷售人員專業(yè)化水平，引導(dǎo)保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展，鼓勵保險公司創(chuàng)新保險銷售人員管理體制，優(yōu)化傭金激勵分配機制。

《通知》指出，保險公司應(yīng)當持續(xù)強化保險銷售人員全流程管理，健全完善保險銷售人員招募選任、崗位培訓、銷售授權(quán)、行為管控、考核評價、激勵約束、檔案管理等制度體系，增強保險銷售人員的合規(guī)意識、專業(yè)水平和服務(wù)能力，提升客戶滿意度。依法依規(guī)做好保險銷售人員誠信信息登記及管理工作，確保程序規(guī)范嚴謹、內(nèi)容真實準確，不得隱瞞、偽造誠信記錄。

就保險代理人職業(yè)化發(fā)展而言，《通知》要求，保險公司應(yīng)當優(yōu)化代理制保險銷售顧問的管理機制，逐步構(gòu)建支持保險銷售顧問長期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵制度。

對于隸屬于營銷團隊或參與營銷團隊管理發(fā)展的保險銷售顧問，應(yīng)當精簡優(yōu)化銷售隊伍層級，科學合理發(fā)放傭金激勵，根據(jù)承擔的營銷、團隊管理等不同職能實施相應(yīng)激勵政策，推動銷售利益向直接保險銷售顧問傾斜。對于自主開展保險銷售活動的獨立個人保險代理人，應(yīng)當建立長期可持續(xù)的傭金薪酬激勵制度，加強成本和風險管控，杜絕層級利益。

《通知》還支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險銷售顧問，在取得相應(yīng)銷售資質(zhì)后銷售本公司保險產(chǎn)品，發(fā)掘個人營銷渠道新動能。在優(yōu)化傭金激勵分配機制上，要求建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機制，引導(dǎo)保險銷售人員長期留存，持續(xù)為客戶提供良好服務(wù)。對于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵分配機制，保障保險銷售人員合法權(quán)益。

在強化管理和監(jiān)督力度方面，《通知》要求全面強化渠道管理，進一步從嚴監(jiān)管，同時統(tǒng)一監(jiān)管要求，確保對各渠道保險銷售人員的監(jiān)管要求一致。

《通知》再度強調(diào)要深化執(zhí)行“報行合一”，加強費用預(yù)算管控，做到精算假設(shè)費用、預(yù)算費用和考核費用相統(tǒng)一；強化風險監(jiān)測、預(yù)警和干預(yù)，建立保險銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟損失的傭金薪酬追索扣回機制，保護消費者合法權(quán)益；建立健全適當性管理制度，更好滿足消費者需求。

在夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)方面，《通知》一是支持中國保險行業(yè)協(xié)會建立人身保險產(chǎn)品分類和保險銷售人員分級標準，實現(xiàn)保險銷售人員分級、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)；二是由中國保險行業(yè)協(xié)會建立健全保險銷售人員誠信信息管理和運用機制，各保險公司做好保險銷售人員誠信信息登記及管理工作，規(guī)范銷售人員在市場主體間的合理有序流動；三是推動支持為保險銷售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證等，建立有中國特色的保險銷售人員榮譽評價體系，提升保險銷售人員的職業(yè)認同感和歸屬感。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，《通知》的印發(fā)有助于推動保險公司牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式，改革完善體制機制，強化保險銷售人員管理，建立管理體系科學、利益分配公平、激勵機制有效的營銷體制，培養(yǎng)篤守誠信理念、筑牢合規(guī)意識、明悉客戶需求、具備專業(yè)知識、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高素質(zhì)保險銷售人才隊伍，在保護消費者合法權(quán)益同時，更好滿足消費者日益增長的保險保障和財富管理需求，促進保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。