江蘇省沭陽縣擁有全國唯一以花木為主導產業(yè)的國家級現代農業(yè)產業(yè)園，花木種植面積60萬畝，占全省四分之一、全國二十分之一，是首批“全國花木之鄉(xiāng)”。

沭陽縣依托花木產業(yè)特色優(yōu)勢，通過“金融活水”潤澤當地花卉苗木沃土，探索開發(fā)“VEP花木生態(tài)價值貸”，于2023年12月12日成功向沭陽縣藝森園花木基地發(fā)放了全國首筆“VEP”花木生態(tài)價值貸500萬元，實現生態(tài)價值向經濟價值的轉換，有力支持花木產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

近年來，沭陽縣大力發(fā)展綠色金融，全面推進省級綠色金融創(chuàng)新改革試驗區(qū)創(chuàng)建。圍繞“綠色+”為理念，先后印發(fā)出臺《沭陽縣省級綠色金融創(chuàng)新改革試驗區(qū)試點工作實施方案（2023-2025年）》《沭陽縣省級綠色金融創(chuàng)新改革試驗區(qū)2024年工作要點》等文件，高起點推進“綠色金融基礎設施建設”“拓寬綠色產業(yè)融資渠道”等工作。通過高站位的頂層設計，推進省級綠色金融創(chuàng)新改革試驗區(qū)創(chuàng)建有了科學的中長規(guī)劃和具體的年度計劃，逐漸形成日趨完善的政策體系。

“在縣級領導小組的基礎上，我們各成員單位成立了主要負責人負總責、分管負責人親自抓、配備專職聯絡員的工作機制，就是要把相關工作落實、落細。”國家金融監(jiān)督管理總局沭陽監(jiān)管支局負責人李明磊說道。

優(yōu)化金融服務

賦能企業(yè)發(fā)展

今年以來，沭陽縣向各類綠色市場主體讓利1200余萬元，縣金融機構實施分類定價、動態(tài)調價、主動議價“三合一”管理，結合企業(yè)實際經營情況，對綠色企業(yè)實行“一戶一價”，從細微處著手，持續(xù)做好減費讓利工作，有效減輕企業(yè)融資成本。

同時，人民銀行沭陽營管部充分發(fā)揮“信貸政策+工具運用”聯動作用，2022年以來，該行累計發(fā)放各類再貸款96.83億元，其中發(fā)放“蘇碳融”貸款6.35億元，受益企業(yè)82（次），累計幫助企業(yè)減少利息支出800萬元。

“我們就是要運用再貸款等貨幣政策工具，引導金融機構加大綠色領域融資支持，切實讓企業(yè)享受政策紅利?！比嗣胥y行宿遷分行沭陽營管部負責同志印家飛介紹到。2024年以來，當地綠色貸款融資加權利率為3.8%，低于各項貸款加權平均利率20個基點。

針對取用水企業(yè)的融資需求特點，沭陽營管部積極開展“水權貸”業(yè)務，促進水資源集約節(jié)約利用，推動江蘇銀行沭陽支行向江蘇新動力沭北熱電有限公司發(fā)放5000萬元貸款。

“以VEP生態(tài)價值、用水權等生態(tài)權益進行質押向企業(yè)發(fā)放的貸款，為企業(yè)提供新的融資方式，在破解擔保難上作出了積極、有益的探索?！比嗣胥y行沭陽營管部有關部門負責人解釋道。

完善獎懲機制

健全“誠信標簽”

為促進綠色金融發(fā)展，該縣實現縣權之內“獎、補、減、免、幫”五個限時到位，兌現綠色發(fā)展領域資金5000萬元，成功創(chuàng)建國家級及省、市綠色工廠42家。

“去年，我們實施了普惠小微企業(yè)綠色信貸增量財政貼息措施，兌現金額113萬元，我們就是要拿出真金白銀來推動綠色金融發(fā)展?！庇〖绎w介紹道。

與此同時，當地人民銀行、生態(tài)環(huán)境局、信用辦等部門積極開展企業(yè)環(huán)境失信行為聯合整治，通過建立法人環(huán)境信息披露機制、健全“誠信標簽”機制，有效降低了綠色金融發(fā)展工程中的“洗綠”“漂綠”“染綠”風險。近年來，累計評選表彰綠色誠信企業(yè)162戶。

通過一系列綠色金融改革創(chuàng)新，截至2024年二季度末，沭陽縣綠色貸款余額為100.88億元，是2023年初余額的2.27倍。

下一步，沭陽縣將持續(xù)加強統(tǒng)籌協調，細化工作措施，不斷完善綠色金融能力建設和政策支持體系建設，推動綠色信貸投放規(guī)模穩(wěn)步增長，推進綠色債券、綠色保險、綠色擔保等綠色金融產品在該縣落實落地。

特色貸款產品

實現價值轉換

據介紹，沭陽農商銀行發(fā)放了全國首筆“VEP花木生態(tài)價值貸”，在全國經驗交流會上被肯定推廣。沭陽農商銀行一直堅定支農支小市場定位，持續(xù)加大對當地特色產業(yè)花木行業(yè)的信貸支持，有力推動花卉產業(yè)做大做強，為花木注入充沛的金融“活水”。截至7月末，該行各項貸款余額382.19億元，比年初增加24.81億元，較年初增長6.94%，其中花木類貸款余額10.92億元。

為進一步加大綠色貸款業(yè)務拓展，更好的服務區(qū)域經濟高質量發(fā)展，該行出臺《江蘇沭陽農村商業(yè)銀行VEP抵質押貸款業(yè)務管理辦法（試行）》，創(chuàng)新推出“VEP生態(tài)價值貸”，構建特定單元生態(tài)產品價值（VEP）核算機制，通過測算花木企業(yè)花卉苗木產品、土壤保持、涵養(yǎng)水源、水質凈化、生態(tài)文化等多方面價值指標，形成VEP核算報告，以其中的VEP價值進行質押向企業(yè)發(fā)放貸款。截至目前，已投放1戶500萬元。

“依托花木優(yōu)勢產業(yè)，探索開展‘VEP花木生態(tài)價值貸’將生態(tài)資源轉化為經濟價值，是沭陽農商銀行拓展企業(yè)融資方式的新嘗試，下一步，我們將不斷創(chuàng)新產品，完善服務，為地方綠色產業(yè)發(fā)展提供有效支持?！便痍栟r商銀行董事長陳雷表示。

此外，該行優(yōu)化信貸流程，利用金融科技手段，如大數據、云計算等，優(yōu)化信貸審批流程，縮短審批時間，提高服務效率。群眾通過線上渠道即可快速申請貸款，實現“一鍵申請、秒批秒貸”。為花木種植戶提供無紙化、線上化、移動化金融服務。同時，實行網格化服務，由專人負責對接花木企業(yè)和種植戶，提供一對一的金融服務，確保群眾需求得到及時響應和滿足。

同時，實施信貸轉型，持續(xù)完善“整村授信”模式，提升大數據授信質效，以50戶授信白名單持續(xù)送貸上門，大力推廣小額、普惠、信用、線上貸款，信貸可得性、便利性穩(wěn)步提升。截至6月末，該行陽光信貸覆蓋面92.47%，高于年初水平，位居全省農商銀行前列、全市農商銀行首位。

為讓金融活水更好地助力花木產業(yè)發(fā)展，當地人行開展現代農業(yè)園“整園授信”。出臺《沭陽縣現代農業(yè)產業(yè)園整園授信實施方案》，推動主要涉農金融機構對現代農業(yè)產業(yè)園開展“整園授信”，將農村信用創(chuàng)建工作觸角延伸至農業(yè)園區(qū)和新型農業(yè)經營主體。

此外，還大力發(fā)展陽光信貸，鼓勵引導涉農金融機構創(chuàng)新推廣“整村授信”等信用+模式，以支持花木產業(yè)等特色支柱產業(yè)為重點，為生產經營正常、存在資金短缺的農戶和新型農業(yè)經營主體提供融資支持。同時，圍繞本地特色產業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)、產業(yè)集群和專業(yè)市場，實現小微企業(yè)貸款從過去單個營銷到批量營銷，提高支行審批權限，簡化業(yè)務辦理流程，滿足更多客戶融資需求。（王穎）